Lending Crowdfunding

Il lending crowdfunding è una tipologia di strumento finanziario crowd, che negli ultimi anni ha subito una crescita esponenziale (fonte: wired). A differenza dell’equity crowdfunding, in una campagna di lending l’investitore non acquisisce quote societarie, bensì presta capitale all’azienda, ottenendo il rimborso dell’intera somma maggiorata degli interessi stabiliti in anticipo. È, in sostanza, un prestito collettivo mediate piattaforme digitali che facilitano l’incontro tra la domanda di finanziamento e gli investitori interessati.

Come funziona il lending crowdfunding su Opstart

Attraverso la divisione Crowdlender è possibile finanziare PMI e progetti selezionati con tassi che oscillano, in molti casi, tra l’8 % e il 12 % annuo lordo.
Ogni offerta è presentata con una scheda tecnica dettagliata: il piano di ammortamento, la durata, il tasso di interesse e l’analisi del rischio sono documentati con chiarezza.

Vantaggi e aspetti chiave

Il lending crowdfunding consente agli investitori di:

• ottenere interessi periodici stabiliti in anticipo;
• diversificare il proprio portafoglio di investimenti, evitando il rischio di concentrazione in uno strumento solo;
• partecipare a finanziamenti di aziende selezionate con processi di valutazione svolti dal team Opstart.

Per le imprese, d’altro canto, questo strumento offre la possibilità di ottenere liquidità in tempi più rapidi rispetto al tradizionale prestito bancario.
È importante notare che la selezione dei progetti è cruciale: il team di Opstart effettua un’analisi approfondita del merito creditizio dell’azienda e del progetto prima di pubblicare l’offerta, come raccontato dal team di selezione in un’intervista sul tema.

Lending crowdfunding immobiliare e trend recenti

Nel segmento immobiliare, il lending crowdfunding si è rivelato particolarmente dinamico e rilevante, tanto che i progetti di real estate rappresentano ormai la maggioranza delle campagne in Italia.

Secondo il decimo report dell’Osservatorio Crowdinvesting del Politecnico di Milano (rilasciato a luglio 2024) nel secondo semestre del 2024 il real estate crowdfunding ha toccato un record di oltre 100 milioni di raccolta in sei mesi. Va comunque sottolineato che nel suo complesso il comparto ha subito un rallentamento, dovuto soprattutto a una contrazione del segmento lending, mentre il segmento dell’equity crowdfunding immobiliare ha segnato un +40% rispetto all’anno prima.

In questo contesto, Opstart – attraverso la divisione Crowdlender – continua a selezionare con attenzione le proposte, offrendo strumenti trasparenti e informativi per guidare gli investitori in scelte consapevoli: la qualità, la presenza di garanzie e tutele ulteriori per gli investitori – quando possibile – e la definizione di piani di ammortamento sostenibili sono la chiave per campagne di lending crowdfunding di successo.