Business idea

NPLife Investing, fondata nel 2024 come startup innovativa, è il risultato di oltre trent'anni di esperienza dei soci fondatori nel settore immobiliare e degli NPL - Non Performing Loans (crediti deteriorati). La società si distingue per una specializzazione avanzata nella gestione degli NPL secured, ovvero crediti deteriorati garantiti da asset reali e tangibili, come gli immobili. La forza di NPLife Investing risiede nel suo approccio innovativo, che combina competenze legali, finanziarie e immobiliari con l'obiettivo di offrire una gestione rigorosa ed etica degli NPL. Il risultato è una profonda comprensione degli asset immobiliari, che permette di massimizzare i rendimenti riducendo i rischi per gli investitori.

NPLife Investing sta evolvendo il proprio modello di business attraverso lo sviluppo tecnologico: il principale progetto della società consiste nell'implementazione di un software avanzato e un'applicazione dedicata. L'obiettivo è rendere più efficiente e veloce la selezione e la gestione degli NPL, riducendo il margine di errore umano e migliorando la qualità del portafoglio. Grazie all'integrazione di algoritmi basati sull'intelligenza artificiale (IA), il portale sarà in grado di ottimizzare i processi decisionali e ampliare le opportunità di rendimento attraverso un accurato processo di selezione dei crediti.

Una volta sviluppati e certificati, il software gestionale e l'algoritmo basato sull'intelligenza artificiale, saranno concessi in licenza a NPLife Executive, società partner che li utilizzerà nelle proprie operazioni. Quest'ultima, oltre a fornire supporto nella fase iniziale di test delle funzionalità, potrà beneficiare di un vantaggio competitivo grazie all'adozione di questi strumenti. NPLife Executive, corrisponderà a NPLife Investing un compenso per l'uso della licenza, generando così una nuova fonte di reddito per la società, consentendole quindi di monetizzare l'innovazione tecnologica sviluppata.

Inoltre, al termine della fase di test, NPLife Investing commercializzerà il portale in modalità SaaS (Software as a Service), mettendolo a disposizione a un pubblico più vasto. Questo modello di business unisce l’esperienza consolidata nel settore immobiliare a un’infrastruttura tecnologica avanzata, posizionando NPLife Investing come un player competitivo sia nel mercato degli NPL che nell'innovazione tecnologica.

Struttura dell'operazione e utilizzo dei capitali raccolti

L'operazione oggetto di questa campagna di equity crowdfunding vede la partecipazione attiva di due società distinte ma strettamente collegate da un contratto di investimento che regola le modalità di collaborazione e i vantaggi finanziari di entrambe le parti:

• NPLife Investing: startup innovativa che sviluppa il software e gli algoritmi basati sull'intelligenza artificiale, nonché società che svolge la presente campagna di equity crowdfunding;
• NPLife Executive: azienda partner autorizzata con licenza ex art. 115 T.U.L.P.S. nel recupero stragiudiziale di crediti deteriorati - NPL. La società utilizzerà il software sia per le fasi preliminari di test che per ottimizzare la propria operatività. Come descritto precedentemente, NPLife Executive corrisponderà a NPLife Investing un compenso per la licenza d'uso del software (maggiori informazioni disponibili nel business plan presente nella sezione "Documenti").

L'obiettivo di raccolta totale è di 4.000.000 €. Per ottimizzare l'operazione e portare avanti il progetto, NPLife Investing prevede di effettuare più periodi di offerta con il medesimo aumento di capitale. Nel complesso, i capitali raccolti saranno investiti in NPLife Executive, con l'obiettivo di impiegare le somme per la selezione di portafogli NPL secured performanti ed efficienti. NPLife Executive avrà dunque le risorse e le competenze necessarie per supervisionare tutte le attività, dall'acquisto fino alla remunerazione dei crediti. Inoltre, NPLife Executive supporterà NPLife Investing nelle attività di ricerca e lo sviluppo del software per la gestione degli NPL. L''esperienza di entrambe le società sarà impiegata per sviluppare algoritmi di intelligenza artificiale capaci di identificare i migliori NPL.

Tra le due parti è stato stipulato un contratto di investimento, che definisce le modalità attraverso le quali NPLife Investing destinerà le somme raccolte durante la campagna di equity crowdfunding, garantendo che i proventi ottenuti da NPLife Executive - attraverso la selezione e vendita di NPL secured - verranno trasferiti a NPLife Investing, permettendole così di remunerare gli investitori della campagna.

La società ha predisposto nello statuto (articolo 6) delle quote autoliquidanti. Questo significa che gli investitori, una volta ricevuto il rimborso del capitale e una percentuale di rendimento prestabilita (variabile in base alle quote sottoscritte), usciranno automaticamente dalla compagine sociale.

Nello specifico è previsto:

• 28% di rendimento totale per i sottoscrittori delle quote B;
• 24% di rendimento totale per i sottoscrittori delle quote C.

Secondo un recente report di Fitch Ratings, il mercato degli NPL in Europa è destinato a crescere, raggiungendo un valore stimato di oltre 1.000 miliardi di euro entro il 2025. In particolare, l'Italia emerge come uno dei mercati più promettenti in Europa, con un valore stimato di oltre 200 miliardi di euro. Inoltre, come mostra il grafico sottostante, dal 2022 i flussi annuali di nuovi prestiti in default mostrano un trend in crescita, contrastando il calo registrato negli anni precedenti.

Le tendenze del mercato includono:

• un aumento della domanda di soluzioni per la risoluzione dei crediti NPL, spinta dalla crescente quantità di crediti deteriorati;
• l'adozione di tecnologie avanzate e soluzioni digitali, diventate cruciali per migliorare l'efficienza e l'accuratezza nelle analisi di questo settore;
• le banche stanno intensificando la collaborazione con società specializzate nella gestione e valorizzazione degli NPL, mentre le autorità di regolamentazione, come la BCE (Banca centrale europea), stanno esercitando pressioni per ridurre il livello di crediti deteriorati nei bilanci bancari.
• si osserva un crescente interesse degli investitori verso opportunità di investimento alternative, come gli NPL, per diversificare i portafogli e ottenere rendimenti superiori rispetto agli investimenti tradizionali.

Nel 2022, sono state più di 110.000 le unità immobiliari oggetto d'asta in tutta Italia, con un controvalore di immobili a base d'asta pari a oltre 16 miliardi di euro e un'offerta minima di 12,5 miliardi di euro.

Informazioni di trasparenza

Si informano i potenziali investitori che alcuni Soggetti Collegati al Titolare di Progetto hanno investito nella presente campagna di equity crowdfunding. Tali investimenti sono avvenuti alle medesime condizioni degli altri utenti della Piattaforma e in applicazione della vigente Policy sui Conflitti di Interesse di Opstart consultabile a questo link.