SIMULAZIONE IN MERITO ALLA CAPACITÀ DI SOSTENERE PERDITE

In conformità a quanto richiesto dall'art. 21, comma 5, del Regolamento Crowdfunding, il Fornitore mette a disposizione degli investitori non sofisticati uno strumento di calcolo online che consente di simulare la capacità di sostenere le perdite, calcolata in misura pari al 10% del patrimonio netto, sulla base delle seguenti informazioni: a) reddito abituale e reddito totale (e se il reddito è percepito su base stabile o temporanea); b) attività, ivi compresi gli investimenti finanziari e i depositi in contante, ma esclusi gli immobili detenuti a scopo privato o d’investimento e i fondi pensione; c) impegni finanziari, ivi compresi impegni regolari, esistenti o futuri.

In particolare, ai fini della simulazione il patrimonio netto viene calcolato in base alla seguente formula:

patrimonio netto = (reddito annuo netto) + (totale delle attività liquide) - (impegni finanziari annui)

dove:

• il reddito annuo netto è calcolato come il reddito annuo totale percepito al netto dei costi e degli oneri connessi, nonché dei contributi sociali e delle imposte. Il reddito annuo totale è la somma di redditi da lavoro, interessi su depositi bancari o su altri strumenti di debito, pagamenti di dividendi o redditi da beni immobili, dove:
  • i redditi da lavoro comprendono salari, indennità di disoccupazione e pagamenti della pensione percepiti dall’investitore non sofisticato, con esclusione dei pagamenti eccezionali;
  • gli interessi su depositi bancari o su altri strumenti di debito comprendono pagamenti su depositi bancari o su altri strumenti di debito percepiti dall’investitore non sofisticato durante l’anno civile precedente, con esclusione dei pagamenti eccezionali;
  • pagamenti di dividendi includono i pagamenti ricevuti dal potenziale investitore non sofisticato in virtù della detenzione di azioni o quote di un organismo di investimento collettivo o di altri strumenti di capitale, con esclusione di eventuali plusvalenze realizzate mediante la vendita totale o parziale di tale partecipazione;
  • il reddito da beni immobili comprende qualsiasi pagamento ricevuto in relazione alla locazione di beni immobili, ad esclusione di eventuali plusvalenze realizzate mediante la vendita totale o parziale di tali beni immobili;
• il totale delle attività liquide è calcolato come la somma del denaro contante totale detenuto sui conti di deposito e sui conti correnti, nonché il valore delle attività che possono essere facilmente e velocemente convertite in denaro contante, che comprendono:
  • prodotti di risparmio che possono essere convertiti in denaro contante entro un massimo di 30 giorni di calendario;
  • strumenti finanziari negoziati su un mercato regolamentato ai sensi dell’articolo 4, paragrafo 1, punto 21), della direttiva 2014/65/UE del Parlamento europeo e del Consiglio;
  • azioni e quote di organismi di investimento collettivo con possibilità di esercitare il diritto di rimborso almeno su base settimanale;
• gli impegni finanziari annui comprendono tutte le spese per le quali l'investitore ha assunto un impegno rispetto a un determinato anno civile, e comprendono:
  • pagamenti degli alimenti e del sostegno ai figli;
  • pagamenti di affitti e mutui;
  • rimborsi di prestiti;
  • pagamenti di premi assicurativi;
  • pagamenti per i servizi di pubblica utilità, compresi i pagamenti effettuati per coprire le spese di elettricità, riscaldamento e acqua;
  • pagamenti per abbonamenti a servizi;
  • imposte sul reddito e sulla proprietà.

Tale strumento è configurato in modo da non consentire al Fornitore di accedere alle informazioni inserite, di registrarle, di modificarle o di influenzare il risultato della simulazione. Lo strumento di calcolo online consente soltanto, tramite apposita funzionalità, la condivisione dell'esito della simulazione con il Fornitore.

Opstart evidenzia l’importanza di fornire informazioni veritiere e complete nell’ambito della simulazione e di condividere il relativo esito con il Fornitore, in mancanza del quale non sarà possibile determinare la capacità di sopportazione delle perdite dell'investitore. Rimane tuttavia nella discrezionalità dell’investitore non sofisticato la scelta di procedere comunque con l’ordine di investimento per l’importo selezionato.

Ultimo aggiornamento: 22 novembre 2023